Planification Financière 101: Que Faire Dès Que Possible Pour Créer Une Richesse à Long Terme

2024 Auteur: Francis Oldridge | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-16 20:39

Si votre version de la planification financière consiste à garder de la monnaie dans un bocal et à acheter de l'alcool du bas de gamme, enfilez votre culotte de grand enfant et rassemblez votre vie. Il est temps de planifier comme un homme adulte. Voici les étapes les plus essentielles de la planification financière que tout homme devrait prendre maintenant pour garantir sa richesse et sa sécurité à long terme.

Commencez dès que possible

Quand l'homme devrait-il commencer sa planification financière? Le conseiller en placement Blair DuQuesnay (CFP, CFA) de Ritholtz Wealth Management dit «le plus tôt possible». De préférence, lorsque vous obtenez votre premier vrai travail.

«Vers 25 ans, le temps est de votre côté. Et investir demande beaucoup de patience », déclare DuQuesnay au Manuel. «Plus vous commencerez à investir tôt, plus vous ferez l'expérience de la magie des rendements composés - lorsque vos rendements commenceront à générer des rendements, comme de l'argent gratuit.» À l’âge de 65 ans, ces revenus seront substantiels.

Correspondance Max Out 401k

La première étape que vous pouvez faire (comme, aujourd'hui) est d'examiner les 401k et les prestations de retraite que vous avez par l'intermédiaire de votre employeur. DuQuesnay suggère, au minimum, de profiter du jumelage de votre entreprise. En pratique: «Si votre entreprise correspond à 100 pour cent jusqu'à 4 pour cent, mettez au moins 4 pour cent de votre salaire dans 401k. De cette façon, vous maximisez la correspondance avec l’employeur. » C’est plus d’argent gratuit, chérie.

Abattage de la dette à intérêt élevé

DuQuesnay dit que la prochaine étape que les hommes devraient franchir pour rendre leurs finances à toute épreuve est de rembourser toutes les dettes à taux d'intérêt et à la consommation élevées, telles que les cartes de crédit et les paiements de voiture, mais sans inclure les prêts étudiants. Cela ne se produira peut-être pas aujourd'hui, mais ce n'est pas grave si vous y travaillez.

Budget pour la vie et le transport (pas de pain grillé à l'avocat)

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«Vous ne pouvez pas sauter le pain grillé à l’avocat et créer de la richesse», déclare DuQuesnay. Au lieu de cela, le logement et le transport importent le plus dans la détermination de votre budget, car ce sont les choses les plus importantes pour lesquelles nous dépensons de l'argent.

Une fois que le budget raisonnable est fixé pour le logement et le transport, «l'homme doit d'abord se payer lui-même». Cela signifie payer votre compte d'épargne. Mettez en place un transfert automatique par l'intermédiaire de votre banque ou de votre employeur qui place de l'argent sur un compte d'épargne à chaque période de paie. Cela devrait être la première «facture» que vous payez chaque mois.

Combien d'argent exactement? DuQuesnay dit minimum de 10 pour cent à 15 pour cent de vos revenus. Cependant, il n’existe pas de «chiffre magique».

Construisez votre réserve de trésorerie

En faisant ce qui précède, vous serez déjà à mi-chemin de l’étape suivante: constituer un fonds d’urgence. Dans le cas où la merde frappe le ventilateur; vous êtes licencié, la tragédie frappe, etc., votre objectif est d'avoir trois à six mois de frais de subsistance mis de côté en réserve de trésorerie.

Si l'homme a remboursé toutes ses dettes à taux d'intérêt élevé, dispose d'une réserve de trésorerie de trois à six mois et atteint un maximum de 401 000, «il est en avance sur 90% de ses pairs», dit DuQuesnay.

Vous n’avez probablement pas besoin de rente

Si vous êtes le genre de personne qui aime que des professionnels veillent sur vos arrières, cherchez un véritable conseiller en placement en direct. Cela peut être difficile à trouver, car la majorité des professionnels de la finance qui apparaissent sur la recherche Google sont à des degrés divers.

DuQuesnay recommande de ne pas choisir un courtier (un courtier de vente basé sur une commission ak) et de choisir plutôt un conseiller en investissement, qui, comme les comptables et les avocats, sont tenus par la norme fiduciaire de placer l'intérêt de leur client avant le leur.

Les jeunes épargnants doivent également se méfier de quiconque tente de leur vendre une rente, et si vous n’avez pas de personnes à charge, vous ne devriez probablement pas vous vendre d’assurance-vie.

Essayez Robo-Investing

Vous serez peut-être surpris d'apprendre que DuQuesnay est tout pour les jeunes hommes qui essaient un investissement robotique gratuit ou à faible coût. Les applications sont également excellentes. C’est formidable, car ce n’est qu’au cours de la dernière décennie que la démocratisation des conseils en matière d’investissement est devenue disponible pour nous. Il faut de l'huile de coude à l'homme pour lire des blogs financiers et utiliser des robots-conseillers comme Betterment, mais cela peut fonctionner.

La valeur nette positive est sexy

Quel est le gain? Eh bien, c’est difficile à voir en ce moment. «Nos cerveaux sont câblés pour profiter du plaisir aujourd'hui, ne pas comprendre l'impact positif de l'économie de 20 à 40 ans dans le futur», dit DuQuesnay. Mais fermez les yeux et imaginez ceci: tranquillité d'esprit si vous perdez votre emploi, retraite anticipée et liberté. «C'est sexy d'avoir une valeur nette positive», dit DuQuesnay en riant, «beaucoup de gens n'en ont pas.»